Le PER, c’est le coach sportif de votre retraite : il muscle votre épargne pendant que vous vivez votre vie, avec en prime une déduction fiscale qui fait du bien au portefeuille. Vous choisissez votre rythme, votre style d’investissement, et au moment de la retraite… vous récoltez le fruit de votre effort sans mauvaise surprise.
En clair : un boost fiscal aujourd’hui, une retraite sereine demain ... difficile de faire plus malin !
Souplesse de sortie
Avantage fiscal immédiatRéduisez vos impôts dès aujourd’hui. Les cotisations versées sont déductibles de votre revenu imposable (dans les limites légales), ce qui permet une économie d’impôt significative dès la phase d’épargne
Protection des prochesUne sécurité renforcée pour votre famille. En cas de décès avant ou après la retraite, le capital ou une rente est versé à vos bénéficiaires désignés, garantissant une continuité financière pour vos proches
Quel est l'intérêt d'un Plan Epargne Retraite (PER) ?
Pour pallier la baisse significative de vos revenus à la retraite.
Comment calculer le manque à gagner ?
Appuyez-vous sur le simulateur mis à votre disposition sur le site officiel du régime des retraites : vous pourrez ainsi évaluer le manque à gagner entre votre revenu d’actif et votre future pension de retraite en calculant votre taux de remplacement.
La baisse continue du taux de remplacement
Un salarié né en 1940 perçoit en moyenne plus de 75 % de son dernier salaire en pension de retraite. Un salarié né en1980 percevra à peine plus de 60 % de son dernier salaire net en pension de retraite, selon les dernières projections du COR (Conseil d'Orientation des Retraites)
Une solution : Le Plan d'Epargne Retraite (PER)
Crée en 2019, le PER permet d'épargner tout au long de votre vie active pour conserver un niveau de vie agréable à la retraite. Il a déjà séduit 10 millions de Français et atteint 300 milliards d'euros d'encours.
Le PER est ouvert à tous. Vous l'alimentez selon vos capacités, sans obligation, par des versements réguliers ou ponctuels. Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre effort sera lissé dans le temps.
Vous pouvez transférer dans votre PER vos droits individuels d'anciens contrats retraite (PERP, Madelin).
Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable, dans les limites en vigueur (art. 163 quatervicies du Code général des impôts). Exemple : pour un versement de 300 € / mois, soit 3 600 € / an, l’économie d’impôt s’élève à 1 080 € (avec un Taux Marginal d'Imposition de 30 %).
Si vous êtes travailleur indépendant (TNS), vos versements sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans les limites en vigueur (article 154 bis du Code des impôts).
Si le PER vous offre un avantage fiscal à l'entrée (lors de vos versements), il vous faudra toutefois acquitter l'impôt à la sortie du plan, mais sous une forme allégée :
Si vous optez pour une sortie en rente viagère (une somme versée, chaque mois ou chaque trimestre, jusqu'à votre décès) celle-ci sera taxée à l’impôt sur le revenu (dans la catégorie pensions et rentes) en bénéficiant d’un abattement de 10 %. La rente est également soumise aux prélèvements sociaux (au taux de 17,20 %), mais après un abattement de 30 % à 70 % selon votre âge lors de la transformation en rente.
Si vous décidez de récupérer votre épargne en une fois sous forme de capital, la part du retrait issue de vos versements sera soumise au barème de l’impôt sur le revenu mais exonérée de prélèvements sociaux ; en revanche vos plus-values (vos gains) seront soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d’imposition + 17,20 % de prélèvements sociaux.
Avant la retraite : si le principe du PER est de bloquer votre épargne jusqu'à la retraite, vous pourrez néanmoins débloquer vos fonds en cas d’achat de votre résidence principale ou d’accident de la vie, dans les cas prévus par l'article L.224-4 du code monétaire et financier.Au moment de la retraite : Vous avez le choix entre une rente viagère, un capital ou un mix des deux
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